Безусловно, доход, который имеет семья, играет существенную роль, но и подход к финансовому планированию сбрасывать со счетов не стоит. Именно в этом мы сегодня и попробуем разобраться.
С чего начать составление семейного бюджета
Планировать наши финансовые расходы и доходы лучше в целом на год — тогда проще разбить все траты по месяцам. Представьте, что ваша семья — это маленькое государство, которое должно утвердить свой годовой бюджет. При этом важно учесть все предполагаемые крупные траты: покупку квартиры или машины, поездку в отпуск, покупку крупной бытовой техники, обучение ребенка в вузе и даже покупку верхней одежды и зимней обуви (ведь, как правило, эти траты сегодня очень весомы). Естественно, важно понимать и размеры дохода, который семья ожидает получить в течение года. Это не только заработная плата, но и проценты по вкладам, премии, дополнительная подработка, доходы от акций, сдачи жилья в наем, продажи недвижимости и т.д. В результате у вас должен получиться оптимальный вариант бюджета, А вот станет он дефицитным или профицитным будет зависеть только от ваших желаний и возможностей.
Статьи расходов
При правильном планировании и составлении семейного бюджета необходимо, в первую очередь, учитывать условнопостоянные расходы. А именно: оплата коммунальных услуг (ЖКХ, электроэнергия, интернет, сотовая связь). Многие знают, что стоит только не заплатить месяц-другой, как долги будут нарастать как снежный ком. И потом сразу найти такую сумму будет непросто. Поэтому «коммуналку» нужно платить вовремя и в срок. То же самое я могу сказать и о кредитных обязательствах, если в семье есть кредит в банке. Невыплата процентов в срок грозит не только подмоченной репутацией, но и штрафами, которые и без того увеличат финансовую нагрузку. Так что выплата части долга и процентов по обслуживанию кредита обязательна, как ни крути.
Другая статья расходов — транспорт. У многих семей есть автомобиль, значит, необходимо запланировать средства на его ремонт и обслуживание, замену резины, оформление страхового полиса (это ведь ваша безопасность и экономить на ней не стоит), а также учесть стоимость бензина. Тот, кто вынужден пользоваться услугами общественного транспорта должен, естественно, учесть расходы на оплату проезда к месту работы и обратно.
Третий вид расходов — потребительская корзина или покупка продуктов питания. Понятно, что при существующих ценах очень сложно составить нормальное сбалансированное меню. Но существует масса способов. Как это сделать советуют врачи и диетологи. Вместе с тем важно понимать, что качественные продукты это и залог вашего здоровья в будущем. Все, что мы едим, должно быть свежим, полезным и пригодным к употреблению. В противном случае дополнительные расходы на походы по врачам, анализы, лекарства и процедуры по похудению «съедят» весь ваш бюджет. Безусловно, в праздники, выходные и значимые для семьи дни стоит побаловать своих домашних какими-нибудь деликатесами. Ведь без маленьких радостей жизнь станет пресной и неинтересной.
Идем дальше. Расходы на детей. Это оплата обучения, кружков, секций, репетиторов, посещений бассейнов и развлечений. Это не обсуждается, и каждая семья по-разному подходит к выбору дополнительных занятий для детей в зависимости от своих возможностей. Конечно не следует забывать, что не пищей единой жив человек. Каждой «ячейке общества» для гармоничного развития все-таки нужна и пища духовная. Я имею в виду посещение концертов, походы с детьми в цирк или кино. И на это тоже необходимо откладывать деньги. Ведь сегодня поход в кинотеатр для семьи из трех-четырех человек оборачивается расходами от полутора до двух тысяч рублей! Сразу найти такую сумму сможет не каждый.
Копейка рубль бережет
О чем еще важно помнить, составляя свой ежемесячный бюджет? О подарках родным и близким на Дни рождения, праздники, юбилейные даты семьи. О расходах на отпуск и путешествия, которые можно отнести к долгосрочным покупкам. Кроме того, соглашусь с мнением социологов и экономистов: российские семьи должны научиться откладывать деньги, т.е. делать накопления. В развитых странах принято 30% от дохода откладывать в сбережения, у нас в силу экономической ситуации — это процентов 10-15. И то не у всех получается. Но определенную сумму откладывать все-таки необходимо — это как раз те средства, которые вам понадобятся на ваши долгосрочные приобретения: обувь, одежду, поездки. Конечно, сбережения лучше разместить во вклад в банке. Проценты по вкладу опять же будут вашим дополнительным доходом. Сегодня максимально процентную ставку можно подобрать в зависимости от срока нахождения денег на депозите. Ежемесячное отчисление денег во вклад станет вашей подушкой безопасности в случае чрезвычайных и непредвиденных трат.
Так что составление семейного бюджета и финансовое планирование — это замечательные вещи. Понятно, что сначала сложно все освоить, уберечься от незапланированных трат, но, если хотя бы три месяца постараться придерживаться жесткого финансового расчета, то уже на четвертый все будет складываться само собой. Главное — начать.
