Самые выгодные банковские вклады

Исходя из срока размещения денежных средств, выделяют срочные банковские вклады и вклады до востребования. Последние значительно удобнее, поскольку дают возможность в любой момент снять сумму со счета. Однако такие вклады имеют меньшую процентную ставку по сравнению с вкладами до востребования. Доходность подобного вложения средств напрямую зависит от суммы вклада и длительности срока размещения. Большие суммы, положенные в банк на долгий срок, рентабельнее, нежели небольшие, размещенные на незначительный период.

Зачастую, чем свободнее вкладчик может распоряжаться своим депозитом, тем ниже доходность такой инвестиции. Самые выгодные банковские вклады – это те, что размещаются на срок от одного года и не предполагают возможности вкладчиками досрочного погашения. Перед тем, как положить деньги в банк, не будет лишним узнать минимальную сумму депозита и тщательно изучить условия досрочного погашения.

Срочные вклады делятся на сберегательные и накопительные. Первые отличаются тем, что их нет возможности пополнить. Помимо вкладов до востребования и срочных вкладов есть огромное количество всевозможных банковских депозитов. К примеру, существуют вклады с капитализацией процентов, суть которых заключается в том, что ежемесячно происходит перерасчет суммы вклада. Накопленные за определенный период проценты суммируются с основным депозитом. Такая процедура ежемесячно повторяется до конца периода депозита. Когда открываются расчетные вклады, зачастую выдается дебетовая карта. Подобный тип вклада является пополняемым, однако одним из условий является обязательное нахождение на счету оговоренной в договоре суммы денег.

Помимо традиционных фиксированных вкладов есть также пополняемые депозиты. Такие вклады на некоторый период размещаются в банке. При этом оговаривается первоначальная сумма. Вкладчик в свою очередь имеет право пополнять счет. Если вы хотите сделать выгодный вклад в банке с целью накопления суммы для большой траты, то подобный депозит отлично подходит для этих нужд.

Индексируемый вклад представляет собой структурный продукт, который является рисковой инвестицией. Он дает возможность вложить сумму на небольшой период времени с гарантированным возвратом. При этом есть возможность получения процентов в размере от 15 до 20% за несколько месяцев.

Существует также металлический счет, который являет собой вклад в виде драгоценных металлов, таких как золото, серебро, палладий или платина.

Какие вклады самые выгодные

Перед тем, как положить деньги в банк, следует понять, для чего вы это делаете. Целей может быть множество. Среди них:

• Формирование так называемого «резерва»;
• Накопление нужной суммы для первого взноса по автомобильному или ипотечному кредиту;
• Накопление на любые крупные траты.

Выбирая банк, ориентируйтесь на количество денег и срок, на который планируете открывать депозит. При этом нужно понимать, что даже самые выгодные вклады не являются инвестицией с высоким уровнем дохода. Следует рассматривать депозит как возможность сохранения денег.

Давайте посмотрим, какие банковские вклады самые выгодные для конкретного временного периода и типа депозита.

Выгодная ставка

Ориентируясь на цель вложения, есть возможность подобрать оптимальную программу депозита с нужной схемой начисления процентов и сроками. Существует прямая зависимость между размером вклада и процентом по депозиту. Также важно знать то, что, чем дольше срок вложения, тем процентная ставка выше. Крупные банки зачастую устанавливают небольшую ставку, в то время как более мелкие финансовые учреждения предлагают выгодные условия. Однако к подобным  предложениям надо подходить осторожно, поскольку они бывают очень сомнительными в плане надежности. Отдать предпочтение стоит средним банкам, поскольку риск отзыва лицензий у них сведен к минимуму. Оптимальной процентной ставкой можно считать показатель от 10 до 12% годовых. Различают фиксированную и плавающую ставку. Последняя меняется в сторону увеличения или уменьшения в течение всего срока действия вклада.

Есть 2 основных способа начисления банковских процентов: простой и сложный. Простой способ подразумевает то, что проценты начисляются за весь период вклада тогда, когда истекает срок его действия. Второй способ заключается в том, что сумма начисленных процентов за конкретный период присоединяется каждый раз к основной сумме. Таким образом, происходит капитализация. В итоге начисляемая сумма постоянно растет. Выходит, что  самый выгодный вклад в банке – это тот, при котором начисляется сложный процент.

Если вы занимаетесь подбором банка, в котором хотите разместить свои деньги, имеет смысл тщательно анализировать многие факторы, влияющие на выгодность подобной сделки. Помните, что высокая процентная ставка еще не говорит о том, что конкретное финансовое учреждение предлагает самые  выгодные банковские вклады. Практика показывает, что средние по размеру банки предоставляют более выгодные условия для клиентов, чем гиганты.

После того, как вы выбрали вид вклада и процентную ставку, необходимо задуматься о сроке депозита. Для этого стоит проанализировать цель подобного вложения средств. Зачастую банки предоставляют возможность сделать фиксированные или бессрочные вклады. Первые подразумевают то, что клиенту будут возвращены деньги спустя определенный период. Бессрочные депозиты дают возможность забирать всю сумму сразу или частями при первой необходимости.

Анализируя, какие вклады самые выгодные, нужно подумать о выборе денежной единицы. Реальность такова, что процентная ставка по валютным вкладам ниже, чем по рублевым. По этой причине последние пользуются наибольшей популярностью в нашей стране. Тем не менее, лучше всего выбирать стабильную валюту с прогнозируемо незначительным уровнем инфляции. К сожалению, нелегко предсказать, что будет происходить на валютном рынке. Поэтому разумным решением будет держать деньги в разных валютах, тем самым диверсифицируя риски. Некоторые банки позволяют открывать мультивалютные депозиты.

Надо учитывать, что финансовые учреждения начисляют процент за конверсионные операции. При этом размер процента варьируется в зависимости от банка. Вот почему важно тщательно изучить договор с банком перед тем, как доверить ему свои финансы.

Выгодные условия

Анализируя, в каком банке выгодные вклады, нужно смотреть и на процентные ставки, и на условия. Зачастую финансовые учреждения начисляют комиссию за всевозможные операции. В большинстве случаев досрочное снятие денег штрафуется банком. При этом процентная ставка минимизируется практически до 0%. Надо понимать, что некоторая часть комиссий тщательно скрыта в общих банковских тарифах. Вот почему узнать о них стоит заранее.

Выгодными можно считать следующие условия депозита:

• Возможность открывать депозит в различных валютах;
• Малая минимальная сумма вклада;
• Выгодная процентная ставка, которая должна быть больше или равна среднерыночной;
• Возможность пополнять вклад и выбирать период депозита;
• Начисление сложных процентов;
• Возможность снятия определенной суммы со счета.

Страхование вклада также является очень важным условием при размещении депозита. Если финансовое учреждение будет признано банкротом, то страховая компания вернет вам ваши деньги. Разумеется, преимущественное большинство банков застрахованы, однако не будет лишним уточнить этот факт перед тем, как доверить деньги финансовому учреждению.